Přesný cílový kapitál
Vypočítáme, kolik peněz budete ke spokojenému životu v důchodu potřebovat, s přihlédnutím k inflaci, délce dožití a vašemu životnímu stylu. Dostanete číslo, ke kterému smysluplně směřovat.
Spoření a akumulace
Kolik skutečně potřebujete naspořit?
Spoření na důchod není o číslech v tabulce – je o tom, co vám umožní dělat po odchodu z práce.
Jak přistupujeme ke spoření
Prvním krokem je vždy upřímná analýza vaší současné situace: co máte dnes naspořeno, jaký je váš horizont a co od důchodu očekáváte. Teprve na základě těchto informací navrhujeme konkrétní produktový mix. Typicky kombinujeme doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem, investiční účty v nízkopoplatkových fondech a v případě vyšších příjmů i životní pojistné produkty s investiční složkou. Každý rok plán revidujeme – trhy se mění, vaše životní situace se mění a váš plán musí reagovat. Naším cílem není prodat vám produkt; naším cílem je, abyste v 65 letech měli dostatek.
Co získáte v rámci spořicí strategie
Individuální produktový mix
Nevybíráme za vás první dostupný produkt. Porovnáváme podmínky, poplatky a daňové dopady různých spořicích nástrojů, aby vaše peníze pracovaly co nejefektivněji.
Roční revize plánu
Každý rok se sejdeme, zkontrolujeme výsledky a případně upravíme nastavení. Pokud se změní legislativa nebo se váš příjem výrazně promění, jste na to připraveni předem – ne v poslední chvíli.
Daňová optimalizace
Příspěvky na penzijní spoření a některé investiční produkty snižují váš daňový základ. Postaráme se o to, abyste každý rok využívali všechny zákonné odečty, na které máte nárok.
Časté otázky ke spoření na důchod
Je 45 let na zahájení spoření opravdu pozdě?
Není. S dvaceti lety do důchodu stále existuje prostor vybudovat smysluplný kapitál – zvláště pokud do spoření zahrnete i státní příspěvky a příspěvky zaměstnavatele. Klíčem je realistický plán a disciplína.
Jaký výnos mohu od spořicí strategie očekávat?
Výnos závisí na zvoleném produktovém mixu a délce investičního horizontu. Konzervativní strategie historicky dosahují kolem 3–5 % ročně, dynamičtější portfolia 6–8 %, ale vždy s vyšším rizikem kolísání. Konkrétní odhad vám poskytneme při konzultaci.
Přijdu o peníze, pokud se mi změní finanční situace?
Většina penzijních produktů umožňuje pozastavení či snížení příspěvků bez pokuty. Vždy nastavujeme plán tak, aby byl flexibilní a nevystavoval vás zbytečnému stresu při životních změnách.
Co dělat s penzijním spořením od bývalého zaměstnavatele?
Tyto prostředky nezanikají. Pomůžeme vám zjistit přesný stav, zvážit převod nebo ponechání smlouvy a integrovat tuto částku do celkového plánu jako jednu z komponent vašeho budoucího příjmu.
Začněte znát své číslo ještě dnes.
Objednejte si bezplatnou první konzultaci a zjistěte, kolik a jak spořit, aby váš důchod byl klidný.
Domluvit schůzku