Více zdrojů příjmu
Kombinace státního důchodu, penzijní renty, výnosů z investic a případně pasivního příjmu z nemovitosti snižuje závislost na jediném zdroji a zajišťuje stabilitu bez ohledu na vývoj jednoho trhu.
Příjmová strategie
Jak si zachovat příjem i po odchodu z práce?
Přechod do důchodu nemusí znamenat finanční propad – stačí mít správně nastavenou příjmovou strategii.
Co je příjmová strategie a proč na ní záleží
Příjmová strategie odpovídá na otázku: z čeho budete žít po odchodu do důchodu a jak dlouho vám zdroje vydrží? Státní důchod bývá pro většinu lidí výrazně nižší než jejich poslední mzda. Rozdíl musí pokrýt soukromé úspory, investice a případně renta z nemovitosti nebo jiných aktiv. Úkolem příjmové strategie je tyto zdroje seřadit, načasovat výběry a zajistit, aby vám peníze nevydržely méně let, než vy sami. Spolupracujeme s vámi na určení tzv. bezpečné míry výběru, diverzifikaci zdrojů příjmu a scénářích pro různé délky dožití. Výsledkem je písemný plán, který přesně říká, co čerpat, kdy a v jaké výši.
Klíčové prvky příjmového plánu
Načasování výběrů
Pořadí, v jakém čerpáte z různých účtů, má velký daňový i výnosový dopad. Správné načasování může prodloužit životnost vašeho portfolia o několik let bez jakékoli změny v životním standardu.
Rezerva pro mimořádné výdaje
Zdravotní péče, oprava nemovitosti nebo pomoc dětem – neočekávané výdaje přicházejí vždy. Budujeme likvidní rezervu oddělenou od dlouhodobých investic, aby velké výdaje nenarušily váš plán.
Inflační odolnost
Příjmový plán musí počítat s tím, že za dvacet let budete za stejné peníze kupovat méně. Zahrnujeme do strategie nástroje, jejichž výnosy historicky překonávají inflaci, a pravidelně plán aktualizujeme.
„Bála jsem se, že po odchodu do důchodu budu každý měsíc počítat každou korunu. Poradkyně z Atelieru Plzeň mi sestavila plán, díky kterému vím přesně, co si mohu dovolit a kdy. Poprvé za léta jsem si dovolila plánovat dovolenou bez stresu.“
— Jana Horáková, Liberec
Otázky k příjmové strategii
Kdy je správný čas začít řešit příjmovou strategii?
Ideálně 10 až 15 let před plánovaným odchodem do důchodu, kdy je ještě čas ovlivnit výši naspořeného kapitálu. Pomůžeme ale i těm, kdo mají do důchodu méně než pět let – v takových případech klademe důraz na bezpečnost a likviditu.
Co se stane s plánem, pokud odejdu do důchodu dříve?
Dřívější odchod zkracuje akumulační fázi a prodlužuje výplatní. Plán aktualizujeme, jakmile se změní vaše záměry, a navrhneme potřebné korekce tak, aby zdroje dostačovaly na plánovanou dobu.
Jak funguje „bezpečná míra výběru“?
Jde o procento portfolia, které lze každý rok vybrat, aniž by hrozilo jeho vyčerpání ještě za vašeho života. Stanovujeme ji individuálně podle složení portfolia, tržního vývoje a délky předpokládaného důchodu.
Chcete mít jistotu, že vám peníze vydrží?
Sestavíme vám příjmový plán na míru během jedné úvodní konzultace.
Domluvit konzultaci